保险公司向辖区群众宣传新推出保险理财产品，高息利诱，实际是偷换概念，与第三方公司签订定向委托投资合同进行非法集资。后期公司以资金链断裂为由，无法兑付利息，继续协调签订长期兑付本息的合同。

主要犯罪手法

1、虚构伪造保单。业内人员实施犯罪，往往利用其为保险公司销售渠道负责人或是业务人员的身份，以自购的收据、或者公司作废收据代替发票甚至直接手写欠条，并在伪造单证或欠条上加盖私刻的公章，然后代收所谓“保险费”，骗取投保者钱财。

2、非保险业内人员实施犯罪同样以伪造的单证、私刻的保险公司印章以及合同为工具，谎称与保险公司开展业务合作或虚构保险产品对外售卖，部分不法分子还通过许以高额返佣、保险返还金、保费等虚构承诺，甚至举行线下虚假内部推介会、分享会等方式进一步实施诱骗。

3、利用职务便利假借身份开展业务。涉案人多为保险机构员工甚至是高管，客户资源多，利用管理或职务便利获得客户信任，宣传名为保险实为非法集资的项目。私自代客理财、销售非本机构销售的理财产品，介绍受害群众购买保险为由，获取受害群众信任，实际与其签订委托借款协议，后期以高息利诱和不断承诺劝说受害群众参与投资。

4、假借销售保险名义吸收资金。涉案人虚构理财产品，或在原有保险产品基础上承诺额外利益，或与消费者签订“理财协议”，以保险销售的名义吸收资金。

5、高额利息诱导客户。为吸引客户购买，涉案人采取先支付利息、到期支付本金或继续滚存的方式，给予或者承诺给予客户高额回报。

6、退保理财骗局。一是不法分子利用非法获取的信息电话邀约保险消费者，假冒保险公司工作人员，请消费者携带保单、身份证、银行卡到指定地点办理“保单分红”手续，并且无需消费者支付任何费用。待消费者前往后便游说其将保单全额退保，并将退保资金转购所谓“理财产品”，承诺虚假或更高额收益。二是不法分子以“客户售后服务”、“保单收益升级补偿”、“送礼”等名义通过短信、信函等方式邀约保险消费者，随后贬低消费者原持有的保险产品或假称产品出现问题，强调升级“理财产品”的高收益率并诱导客户办理退保或保单质押贷款购买其销售的“理财产品”，实为非法集资行为。

风险识别

1、正确认识保险功能。保险的主要功能是提供风险保障。人身保险以人的生命或身体为保险标的,在被保险人发生年老、疾病、伤残、死亡等情况时,保险公司根据保险合同的约定给予保险赔偿等。尽管部分人身保险产品兼具投资功能，但其本质仍属保险产品，以保障功能为主。

2、查询相关信息。如遇可疑邀约时，通过保险公司官网、全国统一客服电话或保监会、保险同业公会网站查人员、查产品、查地址，即邀约的业务员是不是保险公司业务员，所售产品是不是保险公司产品，所留地址是不是保险公司下辖机构地址。不存在高息保险产品，或者保险从业人员与客户之间的个人签约行为。正规保险公司不存在高息“保险”，以及小礼品打动，“先返息”保险之类，以保险公司资金运用、项目投资和购买股份等为名目并承诺高额利息或回报的借款行为。与保险从业人员个人签订投资理财协议，接收保险营销员个人出具的收据、欠条面临非法集资的风险。

3、全额退保要提高警惕。以全额退保转为理财为噱头宣传理财的，存在非法集资的高风险。

4、依法维护自身权益。如遇“退保理财”骗局时，建议留存相关证据，及时向公安机关报案。

责任编辑：胡育凯

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